Как сэкономить на своих долгах? Банкротство физических лиц

Вам знакома проблема засасывания в долговое болото? Чувствуете, что находитесь на дне? Как выйти из этой ситуации?
Один из вариантов для физического лица – объявить себя банкротом.
Вы слышали о возможности признания банкротом предприятия. Однако с начала октября 2015 года и гражданин РФ может доказать свою неплатежеспособность подобным образом.

Когда стоит задуматься об объявлении физического лица банкротом?

Если вы:

• осознаете свое погружение в долговую яму;
• не хотите оплачивать растущие проценты по кредиту и пеню;
• желаете как можно скорее решить вопрос по своим долгам,В 

то есть смысл рассмотреть процедуру признания банкротства через суд. Такой выбор определяется плюсами и минусами. Об этом читайте далее или спросите у наших экспертов.
 

Признаки несостоятельности физического лица по закону::

• сумма долга по одному или нескольким кредиторам превышает 500 тыс. рублей;
• долг не погашен в течение трех месяцев с момента его возникновения (Ст. 213.3 Ч.2 Закона о несостоятельности);
• долговое обязательство подтверждено судом (если кредитор - не банк);
• сумма задолженности превышает стоимость имущества (либо последнее вовсе отсутствует);
• более 10% от общих обязательств не было погашено через месяц после их возникновения.

При совокупности этих условий вы можете подать заявление самостоятельно.
Кто уполномочен объявить банкротом физическое лицо:

• Должник;
• Кредитор;
• Федеральная налоговая служба или другой уполномоченный орган.

Человек обязан подать такое заявление, если прошел месяц после возникновения ситуации и сумма общих обязательств превышает 500 тыс. рублей (Ст. 213.4 Ч.2 Закона о несостоятельности). Во всех остальных случаях человек имеет право решить вопрос самостоятельно или же с помощью суда.


Итак, вы решили (или обязаны) подать заявление самостоятельно, готовы признать банкротство. Для этого вам потребуются документы:

1. собственно заявление гражданина с указанием названия арбитражного суда;
2. подтверждение задолженности (договора, расписки), претензий кредиторов, неспособности должника погасить обязательства (справка о доходах или их отсутствии, выписки со счетов);
3. перечень кредиторов с указанием точных их данных, сумм долгов;
4. выписка о наличии/отсутствии ИП из ЕГРИП (не более 5-дневной давности);
5. опись прав на собственное и залоговое имущество (с указанием держателя);
6. копии подтверждающих документов о праве владения интеллектуальной собственностью и других активов;
7. данные об акционерном владении;
8. копии свидетельств о заключении/расторжении брака (не более 3-летней давности), брачного контракта, свидетельств о рождении детей;
9. справка об уплате налогов, выписки банковских счетов.

Если за последние 3 года должником были проведены сделки с движимым/недвижимым имуществом, ценными бумагами либо проведены финансовые операции на суммы более 300 тыс. руб. - потребуются дополнительные копии документов. Также необходимо указать название саморегулируемой организации, от которой ваши интересы будет представлять финансовый (арбитражный) управляющий. Это человек, который контролирует положение дел и денежных средств должника до окончания действия срока обязательств.
 

Процедура признания банкротства физлица в Красноярске

Чтобы присвоить вам статус неплатежеспособности, суд должен признать банкротство обоснованным после подачи заявления. Для принятия решения назначается одно заседание, на котором также оглашается выбор процедуры:

• реструктуризации долга;
• реализации имущества;
• мирового соглашения между кредитором и должником.

Первый вариант подходит людям без экономической судимости, но с источником дохода. Эти требования дополняются отсутствием графика реструктуризации за последние 8 лет, а также, если человек не был банкротом на протяжении последних 5-ти лет. После принятия решения судом о реструктуризации текущих обязанностей по отношению к физлицу приостанавливается действие судебных актов, прекращается начисление неустоек и штрафов. Отказаться от предоставления графика человек не имеет права.
Для совершения ряда сделок необходимо получить разрешение у финансового управляющего:

• покупка/продажа любого имущества, ценных бумаг стоимостью более 50 тыс. руб.;
• операции с задолженностями, поручительством, кредитными обязательствами (например, если вы решите получить кредит или оформить поручительство);
• передача собственности в залог, дарение и т.д.

Кредитор имеет право на соглашение уплаты долга в нематериальной форме. С момента принятия решения судом о реструктуризации задолженность признается безнадежной.
При несоответствии вышеуказанных условий суд принимает решение о реализации имущества. Этот процесс поручается финуправляющему, которому также передаются все банковские карточки должника (в течение суток). После оценки собственности начинаются открытые торги. На них можно приобрести объекты недвижимости, предметы роскоши стоимостью более 100 тыс. руб.

Реализация владений происходит максимум через полгода, однако иногда этот период может быть продлен.
Запрещается продажа:

• единственного пригодного жилья, а также земельного участка, где оно располагается;
• личных наград, призов, продуктов питания и вещей;
• сохраняется прожиточный минимум должника и всех его иждивенцев.

При сохранении должности финансового управляющего его личность не меняется на данном этапе. Ему передается право на владение и распоряжение "конкурсной массой", а именно собственностью физлица. Этот же человек имеет право голоса на собраниях юридических лиц и распоряжается материальными средствами должника от его имени. Признанный судом банкрот не имеет право совершать вышеупомянутые действия.
 

Порядок погашения задолженности

По закону вырученные средства от торгов распределяются по очереди:

• выплаты по здоровью, алименты, расходы на судебные тяжбы, гонорар финансового управляющего;
• оплата труда лицам, ранее работавшим на должника;
• оплата за жилплощадь, коммунальные платежи;
• остальные выплаты.

Финансовый управляющий отчитывается о погашении кредитных обязательств. После тщательной поверки отчетов в судебном порядке выносится решение о прекращении реализации имущества и закрытии долговых обязательств. Этому препятствуют исключения:

• факты мошенничества, скрытия или уничтожения объектов собственности;
• возбуждение дела об умышленно созданном банкротстве;
• возникновение требований о компенсации морального или физического вреда, алиментных и других выплат, касающихся личности должника.

После проведения торгов, вырученные средства поступают на депозитный счет суда. Оттуда они распределяются между кредиторами в установленном законом порядке.

Когда же банкротство лиц - оптимальный выход?

Если вы устали от давления коллекторов, не желаете переплачивать проценты за просроченный кредит или попросту не можете найти выход в сложившейся ситуации с долгами - признание несостоятельности может стать оптимальным выходом. Со временем вы полностью очиститесь от долгов, сможете начать новую жизнь. Однако такая процедура выливается некоторыми негативными сторонами:

• еще 5 лет вы не сможете взять кредит без сообщения о своем статусе кредитору;
• столько же не сможете подавать заявление на повторное банкротство;
• еще три года вы не сможете организовать свое дело или занять руководящую должность в любой фирме.В 

Судебное разбирательство вместе с подготовительным этапом длится зачастую несколько месяцев. За это время нужно подготовить необходимый перечень документов, создать перед судом образ порядочного плательщика, который попал в сложную ситуацию.В 
 

Как избежать негативных последствий банкротства?

Если вы на данном этапе осознаете, что не способны справиться со своими долгами, для начала проведите анализ возникшей ситуации. Получить бесплатно ответы на свои вопросы вы сможете в нашей юридической консультации. Как не потерять квартиру, машину, обеспечить свое дальнейшее существование - вам подскажут наши юристы с опытом погашения денежных обязательств физлиц.
Иногда банкротство физических лиц - единственно правильный выбор, но так происходит не всегда. Перед началом судебных тяжб следует рассмотреть альтернативные методы решения проблемы (например, самостоятельная продажа имущественных объектов или мировое соглашение). Стоит ли вам подавать заявление в суд, какой суммой для вас выльется эта процедура? Об этом дальше.
 

Сколько стоит признание должника банкротом в Красноярске?

Издержки физлица на судебные тяжбы вычисляются согласно размеру долга. При реструктуризации гонорар финансового управляющего составляет 2% от суммы общих обязательств. При реализации имущества размер вознаграждения составляет 2% от стоимости реализованной собственности. К этой сумме плюсуется фиксированный заработок, установленный законом. Материальные средства должны быть перечислены сразу после принятия судебного решения.
Иногда допускается перечисление средств финуправляющему позже указанного срока. Проценты за реализованное имущество или реструктуризацию выплачиваются сразу после окончания судебной процедуры. Еще одна выплата связана с внесением данных в Закон о несостоятельности. Ее размер составляет не более половины суммы расходов на публикацию юридических лиц (приблизительно 350 руб.).
 

Взвешенное решение принимайте после консультации с юристом

1. Позвоните нам или заполните форму заявки на сайте.
2. Наши специалисты помогут воссоздать историю задолженности.
3. Определяем правовые особенности вашего положения.
4. Изучаем пакет документов, создаем список недостающих.
5. Определяем сроки исполнения и стоимость процедуры.
6. Составляем план по представлению интересов в суде с выгодой для вас.

Остались вопросы? Задайте их специалисту!